21世紀經(jīng)濟報道記者何柳穎深圳報道

10月17日至18日，第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇在北京舉行。

2023年，“一帶一路”倡議迎來十周年。這些年間，伴隨著數(shù)字經(jīng)濟與綠色經(jīng)濟的強勢崛起，共建“數(shù)字絲綢之路”與“綠色絲綢之路”日漸成為“一帶一路”倡議的重要發(fā)展方向。 

近日，星展銀行全球企業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管陳淑珊在接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時強調(diào)，近年來，中國在數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域取得了巨大成就，2022年中國的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模穩(wěn)居世界第二。在此背景下，星展銀行觀察到一個顯著的發(fā)展趨勢——數(shù)字絲綢之路的興起，也可以稱為數(shù)字經(jīng)濟的出海。

星展銀行（DBS）成立于1968年，由新加坡政府控股，為新加坡最大的銀行集團，在新加坡證券交易所上市。

陳淑珊提及，在東盟的數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域，中國科技企業(yè)參與度非常高。對于中國科技企業(yè)，她給予高度評價?！?023年，我時隔三年再次來到中國，分別去了上海、廣州和深圳這三大城市，感受到了非常大的變化。雖然只有短短幾天的行程，但我參觀了一些核心商圈、電動車展廳，看到了智能機器人和發(fā)達的物流系統(tǒng)等等，充分感受到中國經(jīng)濟的無限活力和創(chuàng)新精神?！?/p>

她稱，中國在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)先、科技創(chuàng)新的進步，產(chǎn)業(yè)升級的崛起十分引人注目，中國正在將技術(shù)和產(chǎn)品輸出到海外，給其他國家和人民的生活帶來更多便利。 

與此同時，伴隨著“綠色絲綢之路”的發(fā)展，陳淑珊認為轉(zhuǎn)型金融將成為未來銀行業(yè)務(wù)的一個發(fā)展重點。她指出，現(xiàn)在轉(zhuǎn)型融資在亞洲仍處于起步階段，而星展銀行可以利用自身在轉(zhuǎn)型金融方面的經(jīng)驗與實踐，與同業(yè)一起推動更多可持續(xù)金融解決方案落地，更好地填補“一帶一路”共建項目的資金缺口。

十年絲路的發(fā)展，也促進了人民幣國際化進程。陳淑珊認為，“企業(yè)及金融機構(gòu)在‘一帶一路’共建國家和地區(qū)的投資、貿(mào)易、交易活動日趨頻繁，這勢必會帶動人民幣的國際化發(fā)展，后者又將進一步支持高質(zhì)量共建‘一帶一路’?！?/p>

在陳淑珊看來，隨著中國、東盟和金磚國家等新興經(jīng)濟體的崛起，貨幣多極化將是主要發(fā)展趨勢。同時她也提醒稱，國際貨幣體系的多元化不是一蹴而就的，人民幣國際化也是一樣，這中間會面臨金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、匯率風險防控等多方面問題。

在這個過程中，“星展作為一家跨國銀行，一直以來積極參與人民幣國際化的布局，將持續(xù)支持人民幣國際化的推進和建設(shè)?！标愂缟罕硎尽?/p>

(星展銀行全球企業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管陳淑珊受訪者供圖）

東盟經(jīng)濟具備強大韌性

《21世紀》：你曾提及，新加坡和東盟的堅韌性非常強。能否請你展開談?wù)?，東盟的堅韌性尤其是經(jīng)濟韌性如何體現(xiàn)？

陳淑珊：即使是在受到疫情持續(xù)影響的2022年，東盟經(jīng)濟依然展現(xiàn)出強大韌性，2022年增長5.7%。我們預(yù)計，東盟經(jīng)濟將在強大的基本面支撐下保持強勢增長。 

如果將東盟看作一個整體，東盟已成為全球最重要的經(jīng)濟體之一。2021年東盟成員國的國內(nèi)生產(chǎn)總值 (GDP) 合計約為3.3萬億美元，在亞洲排名第三。 

從人口看，截至2021年末，東盟人口總數(shù)達到6.73億，僅次于中國和印度。而且，目前東盟34%的人口由15歲至34歲的年輕人組成，人口紅利優(yōu)勢突出，不僅可以為外向型經(jīng)濟提供充足的勞動力，也意味著潛在消費者數(shù)量龐大。

我們看到，疫情三年以及龐大的年輕人口給數(shù)字技術(shù)發(fā)展帶來了機會。在東盟國家，電子商務(wù)、金融科技、數(shù)字生產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付等領(lǐng)域高速發(fā)展。在這個過程中，星展銀行的金融科技也得到了迅速發(fā)展，在亞洲推出了先進的實時支付工具，比如新加坡的PayLah，中國香港的PayFast，印尼的BIFAST。 

我們認為，盡管全球有很多外部因素的不確定性，但中國經(jīng)濟的復(fù)蘇和RCEP（《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》）的生效將成為東盟地區(qū)疫后經(jīng)濟復(fù)蘇的關(guān)鍵驅(qū)動力。

《21世紀》：今年6月，RCEP對15個簽署國全面生效，目前中國—東盟自貿(mào)區(qū)3.0版談判也在推進。你如何看待中國和東盟國家的貿(mào)易發(fā)展前景？其中蘊含哪些金融機遇？ 

陳淑珊：RCEP于去年正式生效，紅利持續(xù)釋放，2022年，中國與新加坡、印度尼西亞等多個東盟成員國的進出口增速均超過了20%。

作為全球發(fā)展增速最快的地區(qū)之一，東盟對金融服務(wù)的需求巨大。東盟是一個很大的市場，各國情況不同，每一個國家的語言、文化和監(jiān)管環(huán)境都不一樣，比較復(fù)雜。而星展銀行懂中國也懂東盟。當企業(yè)與東盟合作方有貿(mào)易往來時，星展可以利用自身的數(shù)字化和跨境聯(lián)動優(yōu)勢，為中國的進出口商以及東盟企業(yè)提供一攬子跨境金融解決方案。 

另一方面，針對雙邊貿(mào)易合作加強帶來的跨境投資、資本市場、項目融資等需求，星展銀行也在東盟市場擁有成熟的團隊，為客戶提供商業(yè)建議及配套服務(wù)。當企業(yè)想要尋求海外的第二增長曲線，尋求在東盟擴張時，新加坡是建立區(qū)域財資中心（RTC）的首選地。而星展能夠幫助企業(yè)建立離岸財資中心，拓展當?shù)貥I(yè)務(wù)。 

《21世紀》：你預(yù)計亞洲、東盟的經(jīng)濟影響力將如何變化？中國和新加坡將分別扮演什么角色？ 

陳淑珊：今年伴隨中國調(diào)整疫情防控措施，我時隔三年再次來到中國，分別去了上海、廣州和深圳這三個大城市，感受到了非常大的變化。雖然只有短短幾天的行程，但我參觀了一些核心商圈、電動車展廳，看到了智能機器人和發(fā)達的物流系統(tǒng)等等，充分感受到中國經(jīng)濟的無限活力和創(chuàng)新精神。

中國在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)先、科技創(chuàng)新的進步，產(chǎn)業(yè)升級的崛起十分引人注目，中國正在將技術(shù)和產(chǎn)品輸出到海外，給其他國家和人民的生活帶來更多便利。

多年來，新加坡已從貿(mào)易中心發(fā)展成為全球金融中心，同時也是亞洲排名前列的物流中心以及供應(yīng)鏈管理中心，現(xiàn)在正日益發(fā)展成為擁有尖端技術(shù)的數(shù)據(jù)中心。對于希望在海外設(shè)立基地并在東南亞及其他地區(qū)拓展業(yè)務(wù)的中國公司來說，新加坡足以成為其在海外的“第二故鄉(xiāng)”。

今年，也有許多來自中國的政府官員、工業(yè)園區(qū)代表、科創(chuàng)企業(yè)等先后來到新加坡進行交流和訪問，星展銀行接待了很多中國訪客。在交流中，我們了解到許多中國公司已經(jīng)在東南亞進行了業(yè)務(wù)布局，試圖在東南亞市場尋找第二增長曲線，同時也在積極尋求國際合作伙伴。值得一提的是，星展銀行在新加坡也有一個創(chuàng)新實驗室——DAX，旨在向科技公司靠攏，發(fā)展金融科技。

從跨國銀行的角度，我們看到了中國和新加坡的一些共同特征：創(chuàng)新、開放、自強和包容。今年，中國和新加坡一致同意將中新關(guān)系提升為全方位高質(zhì)量的前瞻性伙伴關(guān)系。同時，中國與新加坡宣布實質(zhì)性完成自貿(mào)協(xié)定升級后續(xù)談判，這將為市場提供更多有利于商業(yè)的、自由的和透明的規(guī)則。我們相信中新將繼續(xù)共同努力，維護多邊貿(mào)易體制，確保全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通，共同應(yīng)對全球性挑戰(zhàn)。

貨幣多極化將是主要發(fā)展趨勢

《21世紀》：《2022年人民幣東盟國家使用報告》顯示，借助RCEP，人民幣東盟使用逆勢上揚，2021年中國—東盟跨境人民幣結(jié)算量4.8萬億元，同比增長16％，十年來（2011年—2021年)增長近20倍。對于東盟的人民幣使用前景，你有何看法？ 

陳淑珊：RCEP覆蓋廣闊，人民幣在雙邊交易方面具有深遠的應(yīng)用場景。我們認為，“第三國”的人民幣使用（非中國實體使用人民幣進行相互交易）的增長對于提升人民幣的國際地位，以及鞏固人民幣作為區(qū)域性主導(dǎo)貨幣的地位至關(guān)重要。

中國在全球范圍內(nèi)擁有龐大的供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)，為了保持價格競爭力，RCEP成員國中的境外供應(yīng)商也會以人民幣開具發(fā)票。星展能夠在這方面幫助企業(yè)，我們在全球多個市場建立了人民幣業(yè)務(wù)設(shè)施，包括提供人民幣賬戶、人民幣支付、人民幣貿(mào)易服務(wù)及融資等。

今年10月，星展中國與星展印尼已分別獲批成為“中國-印尼雙邊本幣結(jié)算機制”(Local Currency Settlement,LCS)合作框架下人民幣/印尼盧比特許交叉貨幣做市商(Appointed Cross-Currency Dealer，簡稱“ACCD”)銀行。

作為LCS機制下的ACCD，星展中國和星展印尼可分別為本國實體開設(shè)印尼盧比和人民幣存款賬戶，并在合作框架下提供人民幣/印尼盧比購售、存款、融資等多元化金融服務(wù)，可有效支持本國實體在直接投資和經(jīng)常項目活動中，實現(xiàn)人民幣和印尼盧比的結(jié)算，并可通過套期保值管理匯率變動風險。

《21世紀》：今年是“一帶一路”倡議提出十周年，你認為“一帶一路”倡議對人民幣國際化產(chǎn)生了哪些影響？

陳淑珊:在“一帶一路”倡議下，企業(yè)及金融機構(gòu)在“一帶一路”共建國家和地區(qū)的投資、貿(mào)易、交易活動日趨頻繁，這勢必會帶動人民幣的國際化發(fā)展，后者又將進一步支持高質(zhì)量共建“一帶一路”。

海外人民幣的使用率日益廣泛，其中很大部分使用需求來自貿(mào)易。人民幣的使用為“一帶一路”共建國家和地區(qū)提供了流動性支持，也規(guī)避了使用第三方貨幣的風險，為重大項目提供資金支持。

星展銀行具備完善的人民幣解決方案，包括賬戶、匯款、外匯和流動性管理等。同時，為了給基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目提供資金支持，人民幣債券和票據(jù)發(fā)行規(guī)模也在不斷擴大。星展銀行在這方面具有較強的債券分銷能力。

《21世紀》：金磚國家成立的新開發(fā)銀行行長迪爾瑪·羅塞夫此前表示，該行計劃開始以南非和巴西貨幣發(fā)放貸款，這是該行減少對美元依賴、推動國際金融體系更加多極化計劃的一部分。你對此有何見解？這將成為一個長期趨勢嗎？國際貨幣體系將如何變化？

陳淑珊：金磚國家的本幣貸款將幫助借款人避免使用單一貨幣時的風險和利率波動。在東盟，這種趨勢也在出現(xiàn)。

處于價值鏈不同環(huán)節(jié)的進出口交易商對幣種需求存在差異，一些在區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈保持相對優(yōu)勢位置的國家，其貨幣也具備更大的使用空間。

我認為，隨著中國、東盟和金磚國家等新興經(jīng)濟體的崛起，貨幣多極化將是主要發(fā)展趨勢。

《21世紀》：在這個過程中，人民幣國際化進程將面臨哪些機遇和挑戰(zhàn)？新加坡是離岸人民幣中心之一，星展銀行圍繞人民幣業(yè)務(wù)還有哪些布局？

陳淑珊：國際貨幣體系的多元化不是一蹴而就的，人民幣國際化也是一樣，這中間會面臨金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、匯率風險防控等多方面的問題。

星展作為一家跨國銀行，一直以來積極參與人民幣國際化的布局，將持續(xù)支持人民幣國際化的推進和建設(shè)。

星展銀行是CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）首批直參行，并且一直都在積極參與CIPS的一期和二期建設(shè)。通過CIPS，我們擴大了間參行的國際規(guī)模，也為外貿(mào)進出口客戶提供了更多樣和更高效的人民幣跨境支付服務(wù)。

同時，上海票據(jù)交易所建設(shè)的跨境人民幣貿(mào)易融資轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺于2020年11月3日正式啟動，星展銀行是首批試點銀行之一。

在人民幣外匯交易方面，星展銀行的網(wǎng)絡(luò)覆蓋主要的離岸人民幣市場（東盟國家、印度、韓國等），同時數(shù)字化交易比例非常高。去年“星展外匯通” (FX Online)功能實現(xiàn)擴展，上線了“實時外匯交易”(Instant FX Conversion)，把外匯交易從電腦端拓展到手機移動端，并實現(xiàn)了7×24小時的外匯交易。

此外，我剛才提及的星展中國與星展印尼分別獲批成為ACCD，也有利于開展人民幣業(yè)務(wù)以及穩(wěn)定雙邊貿(mào)易發(fā)展。

數(shù)字絲綢之路興起

《21世紀》：從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，你觀察到“一帶一路”給新加坡和東盟帶來了哪些影響？

陳淑珊：在“一帶一路”倡議下，東盟最先受益的領(lǐng)域毫無疑問是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。可以說，如果沒有“一帶一路”倡議，從中國到東南亞的陸海連接將難以實現(xiàn)。在“一帶一路”共建國家和地區(qū)，星展提供的金融服務(wù)主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)展開。

當然，“一帶一路”倡議涉及的領(lǐng)域除了海洋/陸地/空中運輸、能源、水利、信息通訊和管道等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)之外，還包括大量的商業(yè)、文化和創(chuàng)新交流。這為東盟帶來了貿(mào)易、資源互聯(lián)互通的紅利，以及東盟經(jīng)濟體的均衡發(fā)展。

最近，我們觀察到一個顯著的發(fā)展趨勢——數(shù)字絲綢之路的興起，也可以稱為數(shù)字經(jīng)濟的出海。近年來，中國在數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域取得了巨大成就，2022年中國的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模穩(wěn)居世界第二。而在東盟的數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域，中國科技企業(yè)參與度也非常高。

目前有許多中國科技公司深耕東盟，致力于為當?shù)叵M者提供數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)。星展銀行的新經(jīng)濟業(yè)務(wù)部（DEG）抓住了這一趨勢和機遇，專注于為核心市場的未來獨角獸企業(yè)提供“一站式”金融解決方案。

《21世紀》：新加坡是國際金融中心，在你看來，新加坡在“一帶一路”建設(shè)中扮演什么角色？

陳淑珊：新加坡被稱為“小紅點”，這個小紅點現(xiàn)在已經(jīng)是一個全球金融中心。因此，對于“一帶一路”建設(shè)來說，我們首先是金融中心，許多項目可以在新加坡進行融資和評估。

新加坡也是亞洲排名前列的物流中心，我們優(yōu)越的地理位置為外國公司提供了一個“通往亞洲的門戶”。同時，新加坡也是領(lǐng)先的知識產(chǎn)權(quán)和國際仲裁中心，我們完善的財政政策也能為企業(yè)提供穩(wěn)定和透明的市場規(guī)則。這些因素都使新加坡成為“海上絲綢之路”以及連接“陸海新通道”的重要節(jié)點。

《21世紀》：除了上述人民幣業(yè)務(wù)之外，這些年間，星展銀行針對“一帶一路”還有哪些業(yè)務(wù)布局？收益成效如何？

陳淑珊：星展銀行的總部設(shè)在新加坡，業(yè)務(wù)足跡分布在全球19個市場，目前星展銀行有超過73%的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)分布在“一帶一路”共建國家和地區(qū)。今年早些時候我們也在孟加拉增設(shè)了網(wǎng)點，可以看到，我們的發(fā)展足跡與“一帶一路”共建同步發(fā)展。

星展集團以多種方式支持 “一帶一路"倡議，包括基礎(chǔ)設(shè)施融資、投行咨詢、并購咨詢、合作項目以及供應(yīng)鏈金融等等。近年來，星展銀行致力于幫助中國企業(yè)的海外基礎(chǔ)設(shè)施項目進行項目融資，并主導(dǎo)了電力、礦業(yè)、交通領(lǐng)域的復(fù)雜交易，包括：與亞投行合作為孟加拉的公路項目提供銀團貸款、孟加拉的光伏電站項目、中東和北非的光伏和風電項目、印尼的智能電表項目和氧化鋁項目、老撾的公路項目、波黑的風電場項目、英國門迪的儲能項目等。

除了不同維度的金融服務(wù)之外，星展銀行還有垂直細分行業(yè)的專家團隊，同時我們也在新加坡組建了服務(wù)外商投資的專項組，幫助中國客戶在走出去的過程中更好地甄別風險、提供洞察。

此外，針對全球貿(mào)易正在面臨的挑戰(zhàn)，我們推出多個數(shù)字供應(yīng)鏈平臺支持企業(yè)線上融資，幫助客戶與不同行業(yè)的核心企業(yè)建立伙伴關(guān)系，并利用另類數(shù)據(jù)和API（應(yīng)用程序編程接口）連接他們的供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)或分銷商網(wǎng)絡(luò)，為其提供供應(yīng)鏈融資。

綠色方面，星展銀行自2019年成為“一帶一路”綠色投資原則（Green Investment Principle，GIP）成員以來，一直在積極推動“一帶一路”共建國家和地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展項目。

轉(zhuǎn)型金融將成銀行業(yè)務(wù)重點

《21世紀》：可持續(xù)發(fā)展是“一帶一路”倡議的關(guān)鍵詞，你認為伴隨著“一帶一路”的建設(shè)，可持續(xù)發(fā)展金融需求會發(fā)生哪些變化？

陳淑珊：目前可持續(xù)項目的金融需求空白點在于轉(zhuǎn)型金融，現(xiàn)在轉(zhuǎn)型融資在亞洲仍處于起步階段。今年我們和中國銀行共同牽頭成立GIP轉(zhuǎn)型金融工作組，共同研究轉(zhuǎn)型金融的優(yōu)秀案例，幫助更多金融機構(gòu)制定和實施集團層面的轉(zhuǎn)型規(guī)劃。

我們認為，轉(zhuǎn)型金融將成為未來銀行業(yè)務(wù)的一個發(fā)展重點。星展銀行是全球首家發(fā)布《可持續(xù)和轉(zhuǎn)型金融框架與分類法》的商業(yè)銀行，也是首家提供轉(zhuǎn)型融資的新加坡銀行。去年我們還發(fā)布了針對九大行業(yè)的脫碳路徑和數(shù)據(jù)目標。

星展銀行可以利用自身在轉(zhuǎn)型金融方面的經(jīng)驗與實踐，與同業(yè)一起推動更多可持續(xù)金融解決方案落地，更好地填補“一帶一路”共建項目的資金缺口。

《21世紀》：你認為亞洲在綠色轉(zhuǎn)型方面的進度如何？區(qū)域間存在哪些合作機會？金融機構(gòu)如何幫助實現(xiàn)經(jīng)濟效益和環(huán)境效益的雙贏？

陳淑珊：在亞洲，新加坡在推動綠色轉(zhuǎn)型方面的努力與計劃有目共睹。同時，新加坡在綠色金融和碳服務(wù)等領(lǐng)域的行業(yè)地位也日益凸顯。而在“雙碳“目標下，中國的能源高質(zhì)量發(fā)展也取得了顯著成效，中國現(xiàn)已建成全球規(guī)模最大的電力供應(yīng)系統(tǒng)和清潔發(fā)電體系。

相信中國可以攜手東盟國家，持續(xù)進行產(chǎn)業(yè)技術(shù)輸出、擴大清潔能源投資，增加綠色能源供給。在這一過程中，跨國的政府組織、私營部門和市民社會的合作至關(guān)重要，其中金融機構(gòu)將起到橋梁作用。

星展正積極拓展合作伙伴關(guān)系，共同加快向凈零碳排放過渡。星展銀行與新加坡交易所等合作伙伴共同成立了一個高質(zhì)量的碳信用額交易的全球交易所——Climate Impact X（CIX）。

我們還與Sustaintech Xcelerator（可持續(xù)科技加速器計劃）以及世界可持續(xù)發(fā)展工商理事會（WBCSD）、行業(yè)咨詢小組（IAP）、中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會(GFC）和新加坡綠色金融行業(yè)工作組（GFIT）、可持續(xù)發(fā)展報告咨詢委員會（SRAC）等著名區(qū)域論壇和工作組建立了伙伴關(guān)系。 

星展銀行是中國人民銀行與新加坡金管局共同成立的“中國——新加坡綠色金融工作小組”成員之一，我們正在參與討論中新綠色債券快速通道。星展銀行近日與遠景智能簽訂戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議，旨在為星展的主要市場客戶（尤其是中小企業(yè)）提供一攬子綠色賦能計劃。