21世紀經濟報道記者  家俊輝  廣州報道

對于數(shù)字人民幣而言，2021年是飛速發(fā)展的一年。特別是去年下半年以來，隨著數(shù)字人民幣試點工作深入推進，其應用場景數(shù)量、錢包開設數(shù)量和交易金額都在迅速增長。

根據(jù)央行披露，截至去年末，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元，試點有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務技術設計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數(shù)字人民幣設計理念的理解。

在此過程中，作為數(shù)字人民幣首批運營機構，六大國有銀行積極布局數(shù)字人民幣業(yè)務，成為數(shù)字人民幣發(fā)展和推廣的絕對主力軍。在2021年度業(yè)績報告中，各家銀行也紛紛披露了其數(shù)字人民幣試點及推廣情況。

比如工行，在年報中表示，積極推動數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應用。在銀行卡業(yè)務中，該行加快工銀 e 生活平臺建設，推進“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣 e 生活買單、二維碼支付交易閉環(huán)；賦能冬季奧運會場景，推進數(shù)字人民幣錢包支持受理 VISA 境外卡。在產品創(chuàng)新方面，該行升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產品，實現(xiàn)工銀 e 繳費、銀企互聯(lián)支持數(shù)字人民幣，與國網電商平臺完成業(yè)界首筆對公數(shù)字人民幣支付。 

數(shù)字人民幣交易額建行占據(jù)“半壁江山” 

建行在年報中披露，截至去年末，該行數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)8475萬余筆，金額約435億元，這相當于占據(jù)了數(shù)字人民幣總交易額的“半壁江山”。

在年報中，建行表示，去年在央行的統(tǒng)一領導下，其按照“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用”原則，繼續(xù)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、大連、青島10個地區(qū)和2022年冬奧場景開展數(shù)字人民幣試點測試工作。迭代優(yōu)化建行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)和數(shù)字人民幣錢包體系，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣兌換及流通服務體驗，創(chuàng)新推出了數(shù)字人民幣組合支付、紅包實時發(fā)放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。

應用場景方面，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學校教育、醫(yī)療健康、娛樂休閑、政務服務及網上平臺等零售支付領域。

與此同時，建行還加大了宣傳推介數(shù)字人民幣的力度，積極參加深圳、蘇州、雄安、成都、長沙、海南等地數(shù)字人民幣紅包活動，組織開展系列惠客活動，邀請客戶參與數(shù)字人民幣試點測試。

建行在年報中還透露，該行去年與多家全國股份行、頭部城商行、農商行開展數(shù)字人民幣領域合作；在移動金融方面部署了對公數(shù)字人民幣錢包，實現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉賬及查詢服務。 

中行開通場景和商戶數(shù)列市場首位 

盡管中行沒有披露數(shù)字人民幣業(yè)務的具體交易金額，但在年報中明確表示，中行將數(shù)字人民幣業(yè)務與特色場景深度融合，已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量中，市場占比分別為 34%和 36%，列各運營機構首位。與此同時，去年其數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長。

值得一提的是，作為獨家承擔冬奧安保紅線內數(shù)字人民幣試點服務工作的銀行金融機構，中行在冬奧會期間提供了提供“軟錢包”“硬錢包”兩大數(shù)字人民幣試點服務。

此前，中國銀行行長劉金表示，中行首發(fā)的冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包是在人民銀行指導下推出的中國首款數(shù)字人民幣硬錢包產品，該行已在北京、張家口地區(qū)打造4萬多個受理場景，全面覆蓋了食、住、行、游、購、娛等多元需求。彼時，劉金還透露，冬奧會結束后更多消費場景將推廣數(shù)字人民幣。

4月1日，央行公布在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為數(shù)字人民幣試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區(qū)。顯然，這對已在北京、張家口地區(qū)打造4萬多個數(shù)字人民幣受理場景的中行而言，其數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展有望更進一步。 

農行、郵儲銀行增設數(shù)字人民幣相關部門 

農行在年報中披露，該行建立了數(shù)字人民幣工程辦公室，以加強數(shù)字人民幣研發(fā)應用專業(yè)力量。

作為首批數(shù)字人民幣指定運營機構，農行率先在生產環(huán)境中成功兌換數(shù)字人民幣。據(jù)悉，農行已經全面建成數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，產品和服務涵蓋線上線下主要渠道，面向G端和B端以及新零售客戶提供交通出行、智慧零售、民生繳費、校園生活、三農供應鏈、涉農補貼等多項行業(yè)解決方案，推動數(shù)字人民幣與各領域深度融合。

在年報中，農行進一步披露稱，該行圍繞公共交通、醫(yī)院繳費、校園生活、線下零售等領域拓展場景項目，試點場景數(shù)和商戶數(shù)居同業(yè)前列；全面支持試點地區(qū)網銀、掌銀、網點、便攜智能終端開立使用錢包。推進雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新性產品的研發(fā)，運用智能合約實現(xiàn)政府涉農資金定向發(fā)放及使用。

與農行設立研究型部門不同，郵儲銀行在總行增設一級部數(shù)字人民幣部，以強化數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的組織支撐。與此同時，還建立了完整清晰的表內外核算體系，全行統(tǒng)一的儲備庫管理體系，7×24小時風險應急響應機制，建設數(shù)字人民幣專線客服團隊。

在戰(zhàn)略客戶合作方面，郵儲銀行通過定制化、個性化開發(fā)，為企業(yè)提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數(shù)字人民幣服務方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費、中儲糧糧食收購、國能e購商城等數(shù)字人民幣支付場景 。

在同業(yè)合作方面，郵儲銀行著力拓展全國性股份制銀行、城農商行及民營銀行，與平安銀行實現(xiàn)業(yè)內首次以“直連”方式輸出數(shù)字人民幣服務，目前已與60余家銀行簽署數(shù)字人民幣服務合作協(xié)議。此外，郵儲銀行還與優(yōu)質支付機構、服務商共同合作，持續(xù)深化應用場景創(chuàng)新，著力打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

郵儲銀行在年報中披露，已累計上線數(shù)字人民幣產品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務能力。 

交行著力建設數(shù)字人民幣支付新生態(tài) 

交行在年報中披露，該行依托集團綜合化經營優(yōu)勢和客戶基礎，以數(shù)字化轉型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進“金融科技+（非）金融場景”建設，已落地數(shù)字人民幣應用場景 23.64 萬個。

據(jù)交行介紹，該行發(fā)揮數(shù)字人民幣“支付即結算”便捷安全特征，面向交通、教育、醫(yī)療、稅務等政務民生領域構建數(shù)幣生態(tài)應用。報告期內，該行在海南省率先實現(xiàn)了全國數(shù)字人民幣簽約繳稅業(yè)務。

與此同時，交行將數(shù)字人民幣應用與企業(yè)、產業(yè)數(shù)字化轉型融合，以（非）金融生態(tài)場景建設，構建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。比如，去年為中國民航信息集團創(chuàng)新設計研發(fā)母子錢包、智能合約等創(chuàng)新服務模式，在現(xiàn)金管理、客票銷售、貨郵結算、機場收費四大民航服務領域構建完整數(shù)幣生態(tài)。

此外，為了加強對數(shù)字人民幣的宣傳，培育市場認知，交行去年在11 個試點地區(qū)選取各類文旅、高校及網紅打卡地等 32 個區(qū)位建立數(shù)字人民幣消費示范街區(qū)打造了數(shù)字人民幣示范街區(qū)，豐富公眾消費體驗模式，以提高數(shù)幣流通熱度，強化數(shù)幣品牌效應。