2021年，全球保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)158億美元的融資（包括IPO、私募股權(quán)融資與收購(gòu)交易融資），創(chuàng)下歷史最高的年底資本流入。

2022年前3個(gè)月，創(chuàng)投資本對(duì)保險(xiǎn)科技的投資熱情依然不減。

再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司Gallagher Re發(fā)布的最新全球保險(xiǎn)科技報(bào)告顯示，今年一季度，全球保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)的融資仍然達(dá)到22億美元，沒(méi)有任何增長(zhǎng)放緩的跡象。

值得注意的是，越來(lái)越多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)正熱衷加碼中早期與成長(zhǎng)期的初創(chuàng)型保險(xiǎn)科技企業(yè)投資。數(shù)據(jù)顯示，2021年9月-2022年3月底期間，保險(xiǎn)科技獲得有史以來(lái)最大的種子輪、天使輪與A輪融資，總計(jì)達(dá)到6.35億美元股權(quán)融資額。

記者注意到，近期，多家初創(chuàng)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)先后獲得眾多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資。比如創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)商——愛(ài)選科技完成數(shù)千萬(wàn)元人民幣的A++輪融資，該輪融資由珠海融謙領(lǐng)投，勝輝資本與知名產(chǎn)業(yè)投資人跟投；

專注為拼車、共享汽車車主創(chuàng)建適合用途保險(xiǎn)的初創(chuàng)期保險(xiǎn)科技公司Stable 也獲得 330 萬(wàn)美元新一輪股權(quán)融資，由 MLTPLY 和 Brooklyn Bridge Ventures 共同牽頭；

借助卡車傳感器海量數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)汽車保險(xiǎn)進(jìn)行改造的新型保險(xiǎn)科技平臺(tái)Nirvana 也完成 2200 萬(wàn)美元的 A 輪融資，由 Lightspeed Venture Partners 牽頭投資。

多位創(chuàng)投機(jī)構(gòu)人士表示，這意味著創(chuàng)投資本對(duì)保險(xiǎn)科技的投資方向正在大幅拓展，投資覆蓋面從提升保險(xiǎn)分銷數(shù)字化效率，迅速延伸到大數(shù)據(jù)改造保險(xiǎn)產(chǎn)品，智能技術(shù)優(yōu)化保險(xiǎn)風(fēng)控模型、細(xì)分客群的特定保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)等，這些新細(xì)分領(lǐng)域云集眾多具有科技研發(fā)優(yōu)勢(shì)的初創(chuàng)型企業(yè)，帶動(dòng)保險(xiǎn)科技賽道中早期股權(quán)投資開(kāi)始火熱。

“需要注意的是，提升保險(xiǎn)分銷數(shù)字化效率依然是創(chuàng)投資本在保險(xiǎn)科技賽道熱衷投資的主要方向之一?！币晃幻绹?guó)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合伙人指出。一方面2C端業(yè)務(wù)具有極高的業(yè)務(wù)成長(zhǎng)爆發(fā)性，可以迅速帶動(dòng)平臺(tái)業(yè)績(jī)迅猛增長(zhǎng)以實(shí)現(xiàn)可觀的股權(quán)投資回報(bào)，另一方面長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)銷售主要依賴線上代理人渠道，但在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以代理人驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)銷售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的業(yè)務(wù)模式顯然偏重，且人均產(chǎn)能很容易遭遇瓶頸，反之借助互聯(lián)網(wǎng)與智能大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展分銷，既能大幅降低人力成本，又能令保險(xiǎn)公司銷售業(yè)績(jī)突破增長(zhǎng)天花板，無(wú)形間為數(shù)字化科技賦能保險(xiǎn)分銷提供極其廣闊的發(fā)展前景。

此前，基于互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供在線壽險(xiǎn)購(gòu)買服務(wù)的保險(xiǎn)科技公司Ethos Life，無(wú)需用戶體檢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶歷史醫(yī)療出行數(shù)據(jù)作為承保依據(jù)，大幅降低歐美用戶購(gòu)買保險(xiǎn)的便捷性，目前，這家機(jī)構(gòu)總計(jì)完成4輪股權(quán)融資，融資額超過(guò)1.065億美元，估值隨之超過(guò)5億美元。

記者獲悉，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科技平臺(tái)i云保也在積極推進(jìn)新一輪股權(quán)融資。

i云保創(chuàng)始人兼CEO李哲向記者透露，為了打破保險(xiǎn)代理人的傳統(tǒng)金字塔結(jié)構(gòu)束縛，幫助更多代理人解決發(fā)展困境，i云保此前推出“星空計(jì)劃”，通過(guò)科技賦能開(kāi)展代理人扁平化團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)管理，協(xié)助保險(xiǎn)代理人在新時(shí)代通過(guò)建立分工型團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)更高的展業(yè)效率。

截至去年底，“星空計(jì)劃”共孵化1617個(gè)團(tuán)隊(duì)，人均保費(fèi)達(dá)到非星空計(jì)劃的4.1倍。

“這促進(jìn)今年一季度i云保代理人業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)20億，同比增長(zhǎng)30%，即便在疫情沖擊下的4月，i云保代理人業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模也達(dá)到6億，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)穩(wěn)健增長(zhǎng)。”一位i云保人士向記者透露，這令不少創(chuàng)投機(jī)構(gòu)頗感驚訝，也進(jìn)一步看好科技賦能保險(xiǎn)分銷的價(jià)值與發(fā)展前景。

記者多方了解到，目前不少創(chuàng)投機(jī)構(gòu)正在評(píng)估i云?！靶强沼?jì)劃”在速建團(tuán)隊(duì)、快速晉升、打破血緣、數(shù)字化增員匹配、獨(dú)立管理及工具支持、團(tuán)隊(duì)IP打造等方面的賦能優(yōu)勢(shì)，從而研發(fā)未來(lái)企業(yè)發(fā)展前景與投資估值。

李哲還向記者透露，在現(xiàn)有創(chuàng)投股東的賦能與支持下，i云保正持續(xù)發(fā)力培訓(xùn)板塊，基于行銷3.0理念設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)MPRC行銷發(fā)展系統(tǒng)，即以客戶保單托管為核心，鏈接客戶經(jīng)營(yíng)和客戶轉(zhuǎn)化兩大循環(huán)，通過(guò)各銷售環(huán)節(jié)的工具化、流程化，讓代理人更快適應(yīng)掌握基于大數(shù)據(jù)的在線保險(xiǎn)營(yíng)銷技能。

數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)使用MPRC行銷發(fā)展系統(tǒng)，保險(xiǎn)代理人可觸達(dá)的訪客數(shù)量增長(zhǎng)28.2%；人均保單與人均保費(fèi)漲幅分別達(dá)到16%，保險(xiǎn)代理人的出單率從25.7%漲到27.6%。

一位聚焦保險(xiǎn)科技投資機(jī)會(huì)的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資總監(jiān)向記者透露，相比保險(xiǎn)分銷技術(shù)輸出，培訓(xùn)系統(tǒng)輸出更具業(yè)務(wù)模式穩(wěn)健性與持續(xù)性，可以成為保險(xiǎn)分銷業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充，令保險(xiǎn)科技平臺(tái)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)更加多元化與平穩(wěn)化。目前不少歐美國(guó)家大型聚焦保險(xiǎn)分銷的保險(xiǎn)科技平臺(tái)，也在加大力度打造代理人在線培訓(xùn)體系，作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

值得注意的是，除了科技賦能保險(xiǎn)分銷倍受創(chuàng)投資本關(guān)注，去年底以來(lái)保險(xiǎn)風(fēng)控+科技這個(gè)賽道也開(kāi)始受到創(chuàng)投資本青睞，尤其是如何借助大數(shù)據(jù)與智能分析技術(shù)降低保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率，正成為一個(gè)全新的保險(xiǎn)科技股權(quán)投資新細(xì)分賽道。

“這背后，是創(chuàng)投資本意識(shí)到保險(xiǎn)產(chǎn)品分銷端的股權(quán)投資相對(duì)擁擠，反而是保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)控端的科技賦能反而是一片未挖掘的藍(lán)海市場(chǎng)?！鄙鲜鼍劢贡ｋU(xiǎn)科技投資機(jī)會(huì)的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資總監(jiān)指出。

李哲告訴記者，在創(chuàng)投股東支持下，i云保同樣發(fā)力保險(xiǎn)風(fēng)控+科技領(lǐng)域。比如i云保協(xié)助國(guó)內(nèi)大型人壽保險(xiǎn)公司建立風(fēng)控體系——為了解決這家保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)賠付率超過(guò)100%的痛點(diǎn)，i云保打造團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)控模型、創(chuàng)新提升團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)控模型效果，將保單經(jīng)過(guò)賠付率降低至80%以下，提升盈利能力。此外，這套風(fēng)控模型將原先的人工處理方式轉(zhuǎn)為自動(dòng)實(shí)時(shí)處理，很大程度提高風(fēng)控效率。

“我們還發(fā)現(xiàn)，通過(guò)團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)控模型拒絕高風(fēng)險(xiǎn)的前5%保單后，按照金額計(jì)，可以幫助這家險(xiǎn)企每年降低2000萬(wàn)保費(fèi)，減少3000萬(wàn)的賠付金額，增加1000萬(wàn)的保司利潤(rùn)。與此同時(shí)，科技風(fēng)控系統(tǒng)節(jié)約人工審核人力8人，直接人力成本節(jié)約80萬(wàn)/年。”上述i云保人士指出。這種降本增效結(jié)果，也是越來(lái)越多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開(kāi)始聚焦保險(xiǎn)風(fēng)控+科技這個(gè)全新賽道的主要原因之一。

李哲表示，經(jīng)歷6年探索，i云保為保險(xiǎn)代理人逐步構(gòu)筑可持續(xù)發(fā)展的基石，未來(lái)i云保仍將繼續(xù)在組織創(chuàng)新、科技賦能、營(yíng)銷培訓(xùn)等方面發(fā)力，為保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者創(chuàng)造更多價(jià)值，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)加速高質(zhì)量發(fā)展。