3%預(yù)定利率時(shí)代，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何于變化中調(diào)整策略，尋找機(jī)遇？

9月11日，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“友邦人壽”）舉辦2023年全國(guó)媒體發(fā)布會(huì)，友邦人壽管理層回應(yīng)了關(guān)于“壽險(xiǎn)行業(yè)預(yù)定利率下調(diào)對(duì)行業(yè)影響”問(wèn)題。

友邦人壽首席客戶官姜利民表示，預(yù)定利率從3.5%調(diào)整至3%，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展、壓降成本有著非常積極的正面意義。在利率持續(xù)下行的持續(xù)趨勢(shì)下，銀行存款產(chǎn)品的利率也在往下調(diào)整，這意味著即使預(yù)定利率有所調(diào)整，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)依然在。

進(jìn)入9月中旬，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)處于籌備明年“開(kāi)門(mén)紅”的準(zhǔn)備階段。與此同時(shí)，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在半年報(bào)發(fā)布會(huì)或資本市場(chǎng)開(kāi)放日等場(chǎng)合已表態(tài)將著手開(kāi)發(fā)分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以部署對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品策略。

明年“開(kāi)門(mén)紅”主打產(chǎn)品是否可能出現(xiàn)變化？

“預(yù)定利率下調(diào)后，我們也很高興看到保險(xiǎn)市場(chǎng)所提供產(chǎn)品更加多元化?！?姜利民表示，基本上主流保險(xiǎn)公司已經(jīng)著手推廣比如類(lèi)似分紅型長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體。此類(lèi)型的產(chǎn)品一方面可提供相對(duì)低的、具有確定性的保障；另一方面，此類(lèi)產(chǎn)品還能通過(guò)紅利的形式為客戶帶來(lái)更多向上的投資回報(bào)空間。

“分紅如果做得好的話，真的可以做到長(zhǎng)期穩(wěn)健跟客戶分享紅利。如果是一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司，其確定回報(bào)大概率可以超過(guò)3.5%。” 姜利民表示。

“資產(chǎn)負(fù)債管理需要我們?cè)谕顿Y端尋找更好的投資方案、更好地操作以提高收益，減少利率大環(huán)境改變的影響。同時(shí)，也需要在產(chǎn)品端上有所配合調(diào)整?！庇寻钊藟凼紫?cái)務(wù)官吳浩禮表示，比如在分紅型產(chǎn)品上積極創(chuàng)新。由于分紅險(xiǎn)紅利分配具有不確定性，這允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可進(jìn)行一些更長(zhǎng)期的，但有更大機(jī)會(huì)獲得更好回報(bào)的投資方向。例如權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及不動(dòng)產(chǎn)、物業(yè)，可能短期內(nèi)有波動(dòng)，但長(zhǎng)期的回報(bào)都是非常積極的，這些標(biāo)的都是分紅型產(chǎn)品能夠投資分享的。